El Consejo de Ministros aprueba topar los intereses de demora
El Consejo de Ministros ha dado luz verde al proyecto de Ley de Administradores y Compradores de Créditos, una iniciativa que busca transformar el panorama para los deudores con dificultades de pago.
Esta nueva regulación introduce cambios significativos en la gestión de deudas, con el objetivo principal de proteger a los consumidores financieros, especialmente a aquellos en situación de vulnerabilidad.
Puntos clave de la nueva ley:
- Límite a los intereses de demora: Se establece un tope máximo para los intereses que se pueden cobrar en caso de impago, fijándolo en la suma del interés ordinario más tres puntos porcentuales.
- Mayor protección para los deudores: Cuando una deuda cambia de manos, los deudores conservarán las mismas condiciones y derechos que tenían con la entidad original. Además, las empresas de recobro estarán sujetas a las mismas obligaciones de transparencia, protección e información.
- Regulación de los administradores de crédito: La administración de créditos dudosos requerirá autorización previa del Banco de España, que supervisará a estas entidades para garantizar el cumplimiento de sus obligaciones.
- Control sobre los gastos de reclamación: Los gastos por reclamación de deudas deberán ser proporcionales a los costes reales soportados por el prestamista, y solo se podrán exigir tras informar al cliente del saldo impagado y el plazo para regularizarlo.
- Políticas de renegociación de deudas: Los prestamistas estarán obligados a tener políticas de renegociación, ofreciendo acuerdos antes de iniciar acciones judiciales.
- Protección reforzada para deudores vulnerables: Los beneficiarios del Ingreso Mínimo Vital recibirán un plan de pagos en caso de que su deuda sea vendida a un tercero.
- Regulación de las tarjetas «revolving»: Se establecen condiciones para la modificación del tipo de interés en contratos de duración indefinida, permitiendo a los clientes rechazar las subidas o cancelar el contrato.
Esta ley representa un paso importante hacia una mayor protección de los consumidores financieros en España, especialmente aquellos que se encuentran en situaciones de mayor vulnerabilidad.
Aspectos clave de esta nueva regulación que busca un cambio significativo en la gestión de deudas en España:
Contexto y Objetivos:
- La aprobación de este proyecto de ley responde a la necesidad de transponer la directiva europea sobre la materia, armonizando así la legislación española con los estándares de la Unión Europea.
- El objetivo primordial es fortalecer la protección de los consumidores financieros, especialmente aquellos en situaciones de vulnerabilidad económica, frente a las prácticas de gestión de deudas.
- Se busca aportar mayor transparencia y equidad en el mercado de compraventa de créditos dudosos.
Regulación de los Administradores y Compradores de Créditos:
- Uno de los pilares de la ley es la regulación de los «administradores de crédito», empresas especializadas en la gestión de créditos dudosos. Estas entidades estarán sujetas a una estricta supervisión por parte del Banco de España, que velará por el cumplimiento de sus obligaciones.
- Se establece un régimen de autorización para los administradores de crédito, que deberán cumplir con requisitos de solvencia, transparencia y protección al consumidor.
- La ley también regula la figura de los «compradores de crédito», entidades que adquieren paquetes de deuda a entidades financieras. Se busca que estos compradores respeten los derechos de los deudores y mantengan las condiciones originales de los contratos.
Protección del Deudor:
- Se garantiza que los deudores mantengan los mismos derechos y condiciones que tenían con la entidad financiera original, incluso después de que su deuda haya sido vendida a un tercero.
- Se establecen límites a los intereses de demora, evitando así prácticas abusivas.
- Se obliga a los prestamistas a establecer políticas de renegociación de deudas, ofreciendo alternativas a los deudores antes de iniciar acciones judiciales.
- Se refuerza la protección de los deudores en situación de vulnerabilidad, como los beneficiarios del Ingreso Mínimo Vital, a quienes se ofrecerán planes de pago adaptados a su situación.
- Se regula de forma más estricta la actividad de las tarjetas “revolving”
Supervisión y Control:
- El Banco de España jugará un papel fundamental en la supervisión y control de los administradores y compradores de crédito.
- Se establecerá un régimen de sanciones para aquellas entidades que incumplan la normativa.
- Se potenciará la figura de la Autoridad de Defensa del Cliente Financiero, o en su defecto, al servicio de reclamaciones del banco de españa.
Impacto Potencial:
- Se espera que esta ley contribuya a reducir el número de casos de sobreendeudamiento y a mejorar la protección de los consumidores financieros.
- Se busca fomentar prácticas más responsables y transparentes en el mercado de gestión de deudas.
- Se pretende fortalecer la estabilidad financiera y la confianza de los consumidores en el sistema financiero.
En resumen, esta nueva ley representa un avance significativo en la regulación del mercado de gestión de deudas en España, con el objetivo de proteger a los consumidores y promover prácticas más justas y transparentes.
