¿Cómo se calcula el IRPH?

Mucho se ha
hablado del IRPH y de la situación en que se encuentran los bancos  tratando de resolver la problemática generada
con sus clientes a quienes les fue adjudicado un préstamo hipotecario
utilizando este índice de referencia.

Antes de que el Tribunal de Justicia dela Unión Europea emita una sentencia que se cree será favorable para el pueblo
y no para los bancos, algo que poco se ha dicho aun cuando es de vital
importancia conocer por todos principalmente por aquellos que tienen su
préstamo referenciado a este índice es la forma como se calcula.

Y es
precisamente la forma de cálculo lo que impide que el IRPH baje de la misma
forma que lo ha hecho el Euribor quien se mantiene  hasta más de 2 puntos por debajo, el proceso
del cálculo del IRPH no es muy complicado según se desprende de la circular #
5/2012 del Banco de España de fecha 27 de junio donde se nos presenta la
formula a utilizar:

Fórmula de cálculo IRPH

La misma circular nos describe los elementos de la formula siendo:

Ic = La media de los tipos de interés medios ponderados del conjunto de entidades, (lo que comúnmente conocemos como IRPH)

ib, ica = Los tipos de interés medios ponderados de los préstamos de cada banco y caja de ahorros, respectivamente. (La sumatoria de todos)

nb, nca = El número de bancos y cajas de ahorros declarantes.

Para el cálculo de este índice no se tendrán en cuenta los tipos de interés comunicados por las cajas de ahorros que no ejerzan directamente la actividad financiera.

¿Cómo calculan los bancos sus
tipos de interés medio ponderado?

Hasta aquí todo bien muy fácil el problema se suscita es en la forma como las diferentes entidades calculan los tipos de interés medios ponderados y es más o menos así:

Los bancos suman la media de interés fijo más la media de los intereses hipotecarios variables mas la media de los tipos de TAE (tasa anual equivalente)

Y la TAE la calculan promediando el índice hipotecario promedio (generalmente el Euribor), el interés fijo, mas las comisiones que genera el producto bancario y los gastos de operación

Como podemos ver es una espiral donde se suma y se suma todo, esta es la información que los bancos envían al Banco de España este a su vez aplica la fórmula sin verificar nada y el resultado es publicado inclusive en el Boletín Oficial del Estado (BOE)

Reclamar por IRPH

La forma en que se comercializó el IRPH en las hipotecas ha provocado muchas dudas sobre su validez.

No han sido pocos los juzgados que lo han declarado nulo, si bien, el Tribunal Supremo determinó que era válido.

No se conformaron los abogados especializados en IRPH con esto, por lo que elevaron cuestión prejudicial al TJUE.

Éste pronto dictará sentencia sobre el IRPH, por lo que ha sucedido hasta ahora, es de esperar, que declaren la nulidad del IRPH.